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国民养老金制度(所有公民模式-个人/公司)

国家养老金系统(NPS)是印度政府发起的一项养老金暨投资计划,旨在为印度公民提供养老保障。 它提供了一种有吸引力的长期节省途径,可通过安全且受监管的基于市场的回报来有效地计划您的退休。 该计划由养老金监管与发展局(PFRDA)监管。 PFRDA建立的国民养老金系统信托(NPST)是NPS下所有资产的注册所有者。

订户加入所有公民模块的资格标准

适用于印度的所有公民,无论是居民还是非居民(NRI)均可加入NPS,但必须满足以下条件:

  • 自提交申请到存在点(POP)/存在点服务提供商-POP for NPS授权分支(POP-SP)之日起,用户的年龄应在18-65岁之间。
  • 用户应遵守订户注册表中详细介绍的了解客户(KYC)规范。

NPS下的帐户类型

  • 一级帐户-这是不可提取的永久退休帐户,根据订户的选择,将累积存款存入并进行投资。
  • Tier-II帐户-这是自愿提款帐户,仅当订户/客户名下有活动的Tier I帐户时才允许使用。 根据申领者的要求,可以从该帐户中提取提款。

如有任何疑问,请联系合规官:
Gururaja Rao先生
总经理
电话:04324-269327
电邮: nps@kvbmail.com

NPS如何工作?

  • 根据新公共服务计划,个人的储蓄归入养老基金。
  • 这些资金由养老基金监管和发展局(PFRDA)投资,该基金由专业基金经理按照批准的投资指南,投资于包括政府债券,票据,公司债券和股票在内的多元化投资组合。
  • 这些年来,这些贡献将不断增长和积累,具体取决于投资收益。
  • 在正常退出NPS时,订户可以使用该计划下的累积退休金财富,或者从PFRDA加强的人寿保险公司购买人寿年金,或者将累积的退休金财富的一部分一次性提取。选择这样做。

国民养老金制度的主要特征

  • 每个个人订户都会获得一张永久退休帐号(PRAN)卡,该卡具有12位唯一号码。
  • 它受到审慎的监管:NPS Trust对基金经理进行透明的投资规范,定期监控和绩效评估。
  • 成本低:NPS可能是世界上成本最低的养老金计划。 其他手续费和管理费也是最低的。 基金管理费将由PFM收取。
  • 确保完全可移植性:NPS帐户可以在该国的任何地方运营,无论其工作和地理位置如何。
  • 灵活性:选择投资组合和养老基金经理,或者选择自动期权(生命周期基金)以获得更好的回报(如果公司提供了期权)。
  • 简单且支持网络/在线:可以通过CRA系统在线跟踪所有交易。 订户可以通过CRA网站检查资金和捐款状态。

给订户的好处

  • 通过长期与市场挂钩的储蓄,可以提供最便宜的投资产品和更好的增长选择。
  • 提供具有灵活投资模式的各种基金选择。
  • 个人退休帐户用于保持个人水平的记录,可确保跨地区和就业的可移植性。
  • 监视和管理投资以满足订户多样化财务目标的平台。
  • 提供Tier II帐户,这是一个自愿储蓄工具,可随时提供流动性/提款选择。
  • 通过CRA网站,呼叫中心,电子邮件或邮政邮件进行有效的申诉管理。
  • 定期/季度披露资金有助于订户实现更好的资金管理。
  • “自动选择”选项适用于那些不具备管理投资所需知识的人。
  • 养老基金管理人发布每日资产净值,以确保认购人可以做出明智的决定。
  • 退休后仍可保持投资的选择。

以下申请人不能加入NPS

  • 未清偿的破产
  • 心智不健全的人
  • NPS下的既存帐户持有人

投资标准

对于一级和二级帐户:

对于所有公民模型 第一层 二级
开户时的供款 最低卢比。 500 最低卢比。 1,000
每年捐款 最低卢比。 1,000 没有最低缴款要求,没有财政年度最高缴款上限
最低供款额 卢比 500 /- 卢比 250 /-
年度最低总供款 卢比 1,000 /- 不适用
会计年度内维持的最低帐户余额 卢比 1,000
最低捐款频率 没有频率。 一个财政年度至少需要更新一次捐款 没有频率。 一个财政年度至少需要更新一次捐款
收费与罚款 卢比 100 /-每年的默认值

投资选择

(A)退休金管理人的选择:

  • 订户可以选择以下任一养老基金管理人:
  • HDFC养老金管理有限公司。
  • ICICI保诚养老基金管理有限公司。
  • 柯达Mahindra养老基金有限公司。
  • LIC养老基金有限公司。
  • 信实资本退休金有限公司。
  • SBI养老基金私人有限公司。
  • UTI退休解决方案有限公司。
  • Birla永明退休金管理有限公司。
  • (B)资产配置的投资选择:
  • 订阅者可以选择以下两种资产配置中的任何一种:
  • “主动选择:”根据情况,公司/订户将可以主动决定如何在资产类别E(最高50%),资产类别C和资产类别G中投资您的NPS养老金财富,资产类别A。
  • “自动选择:”在此选项中,投资将在生命周期基金中进行。 在这里,在三种资产类别中投资的资金比例将由预先定义的投资组合确定(随着用户年龄的增长而变化)。
  • 资产类别E-主要投资于股票市场工具
  • 资产类别C投资于政府证券以外的固定收益工具
  • 资产类别G-政府证券投资
  • 资产类别A-另类投资
  • 有关生命周期投资期权下上述资产类别的投资金额分配百分比,请参阅附件。

脱机模式下的订户注册/注册

  • 任何想要注册为订户并希望在NPS中开设永久退休帐户(PRA)(I级和/或Tier II)的个人,都需要与其他支持KYC一起提交填妥的表格(订户综合申请表)文档到分支机构(POP-SP)。 对于仅二级账户,拥有有效一级账户的个人需要联系相关分支机构,并提交PRAN卡的副本以及二级激活表格(UOS-S10)。
  • 订户必须在申请注册时做出第一笔捐款。 (第一级的最低捐款额为500卢比,第二级的最低捐款额为1000卢比),并且已填满NCIS(NPS缴款说明单)。 分行必须提供收据编号。 (作为确认)给订阅者。
  • 对于非居民印第安人(NRI):NRI可以开设Tier I帐户,并提交单独的申请表以NPS计划进行订阅。 NRI可以从他/她的NRO / NRE帐户提供支票以进行初始/后续订阅。 NRI没有资格在NPS计划中开设Tier II帐户。

进一步捐款汇款

  • 订户可以通过现金/支票和即期汇票以及在我们的分支机构中的任何时间汇款,也可以通过eNPS网站上的在线付款。
  • 撤回语料库:如政府所述,即使在60岁之前,订户也可以出于某些目的撤出,例如住房,婚姻,医疗费用等。 根据2015年PFRDA(《国家养老金制度下的出入境和逃税》)条例,日期为2015年11月11日的通知。

从生成PRAN之日起60岁之前(或之后10岁之前)的任何时间

  • 订户可以选择提取最高一次性总金额的20%。
  • 应使用80%或全数的余额从PFRDA指定的任何年金服务提供商处购买终身年金,以支付每月的退休金。
  • 万一总语料库少于Rs。 10万,订户可以选择100%一次性提取。

达到60岁至70岁

  • 订户可以选择提取最多60%的语料作为一次性付款。
  • 应使用40%或全数的余额从PFRDA指定的任何年金服务提供商处购买终身年金,以支付每月的退休金。
  • 万一总语料库少于Rs。 2十万克拉时,订户可以选择100%一次性提取。
  • 订户可以从60岁到70岁之间分阶段退出,每年至少要获得语料库的10%。
  • 70岁时,PRAN帐户中的任何款项都应强制性一次性提取。

部分提款

最多可提取他自己缴纳的25%(不包括雇主的缴款)的部分提款,但必须至少在3年内进入国民养老金体系才能享受该福利。 他/她只能出于以下目的使用此好处:

  • 儿童高等教育或婚姻
  • 建造/购买第一所房屋
  • 用于治疗13种指定疾病
  • 当局为自己,配偶,子女和受养父母发出的准则或通知中规定的任何威胁生命的事故或疾病以及威胁生命的其他严重疾病。
  • 贡献仅指本金,即认购额(而不是该主体的收益)。 最多允许三次提款,每次提款之间的最小间隔为5年。 在特定疾病的情况下,对提款间隔的限制不适用。
  • 特定疾病包括癌症,肾衰竭(终末期肾衰竭,原发性肺动脉高压,多发性硬化症,主要器官移植,冠状动脉搭桥术,主动脉移植术,心脏瓣膜手术,中风,心肌梗塞,昏迷,全盲和瘫痪)。

因任何原因死亡

被提名者可一次性获得NPS养老金财富的100%。 但是,如果被提名人希望继续参加NPS,则必须按照适当的KYC程序分别订购NPS。

税收优惠

  • 一级帐户:根据《所得税法/规则》第80 C条,此类别下的投资额免征所得税,最高为卢比。 1,50,000 /-。 除此之外,根据《所得税法/规则》第80条CCD(1B)的规定,在此类别下投资的额外金额免征所得税。 50,000 /-。
  • 二级帐户:此类别中不提供免税。

企业部门的功能

公司部门下提供“印度所有公民”下适用的功能。 除这些功能外,公司部门中的公司/订户还可以选择以下功能:

共同贡献

NPS为企业提供了一个平台,可以为订户共同缴费或促进他们缴纳养老金。 雇主和雇员的供款共有三种:

  • 雇主和雇员均摊。
  • 雇主和雇员的不平等贡献。
  • 雇主或雇员的出资。
  • 企业订户还可以通过关联的POP自愿参与其第一层。 但是,可以通过任何POP进行Tier II帐户中的捐款。

方案设置选项

在NPS中,公司可以灵活地在订户级别或集中在公司级别为其所有基础订户进行投资选择。 公司还可以在公司级别选择PFM,并允许基础订户决定股票,公司债务和政府安全这三个资产类别之间的资金分配。

二级

公司订户可以在初次注册时同时打开一级和二级帐户,也可以随后通过关联的POP激活二级帐户。 Tier-II帐户的投资选项需要由订户行使,这可能与Tier-I帐户不同。

税收优惠

对企业的税收优惠

雇主工资的10%(基本和亲爱的津贴)可以从其损益表中扣除为“业务费用”。

订户的税收优惠

根据第80CCD(2)条的规定,雇主可扣除的NPS最高为基本加DA的10%,且不受Rs的限制。 15万

企业根据eNPS进行的员工确认

  • 登录到CRA系统。
  • 输入用户名和密码。
  • 转到“订户注册”菜单,然后浏览“公司员工确认”。
  • 搜索记录要通过PRAN,确认号或日期范围进行验证。
  • 验证订户详细信息。
  • 接受/拒绝PRAN的注册/关联。
  • 在成功接受订户成为雇员后,将显示确认。
  • 有关详细信息,请参阅eNPS企业部门下有关员工确认的标准操作程序。

通过登录CRA为企业提供的其他设施

交易对帐单明细映射的订户视图

  • 使用基于密码的用户ID http://cra-nsdl.com/CRA/登录到CRA系统。
  • 导航到“视图>交易新报表”菜单。
  • 输入PRAN并提交。
  • 选择要查看其交易报表的财政年度并提交。
  • 也可以查看按季度和按级别交易记录。

订户列表下载

  • 使用基于密码的用户ID登录到CRA系统 [http://cra-nsdl.com/CRA/](http://cra-nsdl.com/CRA/){:target="_blank“}。
  • 导航“视图> Subscriber-POP-SP列表”菜单。
  • 输入CBO注册号,然后单击下载。
  • 下载内容将包含诸如PRAN,订户名称和与公司关联的订户的出生日期之类的详细信息。

公司的订户转移:两步过程

进行订户转移请求所需的详细信息

  • PRAN
  • 等级类型
  • 目标CBO注册号
  • CBO详细信息
  • 方案首选项类型
  • 订户就业详细信息,即加入日期,退休日期和雇员ID。

捕获转移请求(制造商活动)

  • 使用基于密码的用户ID登录到CRA系统
  • 浏览“交易>订户转移”菜单。
  • 捕获请求。
  • 捕获请求后将生成确认ID。

转移请求的授权(检查员活动)

  • 使用第二个基于密码的用户ID http://cra-nsdl.com/CRA/登录到CRA系统。
  • 导航“交易>授权订户转移”菜单。
  • 选择确认ID并确认。
开设在线账户

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